Кто будет получать банковскую информацию в Беларуси? – infobank.pt
Национальный банк и его центр межбанковских расчетов утвердили третью редакцию правил функционирования автоматизированной информационной системы представления банковской информации. В этом документе достаточно подробно описано, какая информация, в каком формате и кому она будет предоставляться. Эта система уже работает, но с 2023 года в нее внесены некоторые изменения.
Приведем самые важные моменты, которые будут интересны нашим читателям:
Какая информация будет собираться в этой системе и кто ее будет предоставлять?
Банки предоставляют информацию по следующим счетам:
– лицевые счета, открытые на балансе (в том числе совмещенные);
– лицевые счета физических лиц, открываемые за соответствующие совмещенные лицевые счета.
Банки предоставляют информацию об электронных кошельках, открытых в расчетных системах с использованием электронных денег, эмитированных банками в Беларуси.
Путем предоставления сведений о лицевых счетах, открытых на балансовых счетах 2 класса, предназначенных для учета кредитной задолженности, вместо сведений о владельце счета должны быть внесены сведения о клиенте (заемщике).
При предоставлении информации об электронных кошельках, открытых в расчетных системах с использованием электронных денег, эмитированных банками Республики Беларусь, при этом предоставляется информация о счете для учета денежных средств для операций с электронными деньгами.
Банки передают информацию об остатках:
– средства на счетах бюджетных организаций (36-я группа счетов) каждый рабочий день до 15.00 с начала дня для подачи информации;
– денежные средства на счетах и электронные деньги на электронных кошельках, открытых в расчетных системах с использованием электронных денег, эмитированных банками Республики Беларусь
Банки передают информацию о безналичных расчетах в белорусских рублях, иностранной валюте и операциях с электронными деньгами в следующем порядке:
– о безналичных расчетах в белорусских рублях и иностранной валюте в соответствии с разделом 1, 3 Приложения G не позднее 15.00 рабочего дня, следующего за днем оплаты, а при поступлении денежных средств – не позднее 15.00 часов восьмого рабочего дня после дня внесения средств. была зачислена на счет получателя (бенефициара).
Когда вы совершаете платежи за границу, информацию о платежах предоставляет банк-отправитель.
Для платежей из-за границы информацию о платежах предоставляет банк-получатель денег.
При предоставлении информации о безналичных платежах за границу и из-за рубежа указывается конечный (фактический) отправитель и получатель (получатель) денежных средств.
– по операциям с электронными деньгами (выпуск, распространение, использование, погашение электронных денег), осуществляемые от имени юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, нотариусов, осуществляющих нотариальную деятельность в нотариальных конторах, зарегистрированных и действующих на территории Республики Беларусь, представляются выдающими банка не позднее 15.00 рабочего дня после операционного дня.
Нацбанк переводит в АИС PBI сведения о лицевых счетах юридических лиц, открытых на балансе Национального банка, в соответствии с перечнем счетов согласно справочнику о соответствии балансовых счетов видам счетов (Н028) – не позднее 12.00 рабочего дня, следующего за днем открытия счетов, изменения реквизитов, закрытия счетов.
Публичная компания “Белорусский центр межбанковских расчетов” (далее – расчетный центр) переведены в автоматизированную систему “Центральный архив межбанковских расчетов” сведения о межбанковских платежах, осуществленных в системе BISS в белорусских рублях (далее – сведения о межбанковских расчетах из архива) – не позднее 15.00 рабочего дня, следующего за днем оплаты. .
Как видите, передается практически вся информация о счетах, платежах, остатках, как юридических, так и физических лиц. То же самое касается электронных денег и переводов. Информация пока не передается в реальном времени, а с задержкой в 1 день. Особое внимание переводам за границу и валютным платежам.
Есть исключения информация не передается коммунальные платежи, платежи, входящие в фонд оплаты труда, платежи на приобретение и строительство жилья для жителей, овердрафты, кредиты на потребительские нужды, приобретение и строительство жилья для жителей, операции по счетам, на которые оформлена банковская платежная карта, на белорусском языке рублей.
Каким государственным органам будет передана эта информация?
Расчетный центр обязан после получения обработать и проверить файлы, полученные от банков и национального банка, не позднее До 17.00 текущего рабочего дня предоставить в государственные органы информацию:
а) информация о счетах, электронных кошельках:
– Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь;
– Фонд социальной защиты Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь;
– Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– Министерство финансов Республики Беларусь
– для других государственных органов – Национальный банк;
б) информация об остатках средств на счетах и электронных денег на электронных кошельках:
– Министерство финансов Республики Беларусь
– для других государственных органов – Национальный банк;
в) сведения о безналичных расчетах в белорусских рублях, иностранной валюте и операциях с электронными деньгами:
– Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь;
– Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– Департамент финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– для других государственных органов – Национальный банк;
Информация о межбанковских платежах из архива в белорусских рублях за предыдущий рабочий день передается не позднее 17.00 текущего рабочего дня:
– Министерство по налогам и сборам Республики Беларусь;
– Департамент финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– Департамент финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
– для иных государственных органов в Республике Беларусь.
Вы же понимаете, что такие структуры, как ОАС, СБП, МВД и т.д. эту информацию можно получить по первому запросу, в документе описаны постоянные получатели этой информации, которые ее ежедневно получают и работают с ней.
Вот пример того, как налоговые органы работают с этой информацией:
«Анализ показал, что за последний год ряд ИП перешли с единого налога на уплату налога на прибыль. Все бы ничего, но анализ доходов, особенно за этот год, показал, что рост спроса на этот вид услуг был непропорционален по отношению к росту доходов. Более того, с ростом спроса доходы таких ИП стали уменьшаться, что привело к выводу, что этот рынок достаточно непрозрачен и доходы просто скрыты от нас.
С 1 января 2023 года белорусское налоговое законодательство предусматривает внесение изменений в порядок налогообложения индивидуальных предпринимателей и самозанятых лиц.
Ожидается, что ИП претерпит следующие изменения:
– полная отмена упрощенной системы налогообложения;
– сокращение деятельности по уплате единого налога;
– повысить ставку индивидуального налога в полтора-три раза;
– увеличение ставки налога на прибыль (это будет основной налоговый режим) с 16% до 20% в 2023 году и до 25% в 2024 году.
Что тут можно сказать?
В демократических государствах, когда народ не доволен работой правительства — например, повышением налогов, высокой инфляцией, низкой заработной платой, — то народ выражает свое возмущение различными способами — от забастовок до уличных демонстраций.
Независимая пресса говорит о коррупции и других правонарушениях власть имущих, и это выступает серьезным противовесом, когда власть не может делать то, что хочет.
В Беларуси после 2020 года власти настолько закрутили гайки, что люди молчат, потому что понимают, что даже двусмысленный комментарий в Интернете, не говоря уже о бело-красно-белой одежде, или подписке на “экстремистский” Telegram канал может стать поводом для криминальных отношений.
Из последних новостей – радость белорусских “милиционеров”, которые сажают людей за то, что видели их фотки
Поэтому власти Беларуси, которые чувствуют, что могут делать все, что хотят, делают это. Они могут налагать любые налоги, штрафы и т.д., потому что понимают, что люди на кухне могут что-то сказать, но в основном хотят помолчать, и молчание, как говорили в нашем детстве – знак согласия...
Что будет дальше?
Прогнозы у нас такие – налоги вырастут, гайки еще сильнее закрутят, а про фразу типа “банковская тайна” вообще забудьте
Источник: www.infobank.pt