Что нужно знать о льготной программе «Семейная ипотека» в 2024 году

Что такое «Семейный кредит» и какие требования к заемщикам

© iStock

«Семейная ипотека» стала одной из самых популярных льготных программ. Это не только позволяет решить жилищную проблему, но и положительно влияет на демографию (семьям с детьми предлагается воспользоваться льготной ценой). Программа должна была завершиться в июле этого года, но это уже известно оно будет продлено. Однако ожидается, что льготные ипотечные кредиты, доступные каждому для нового строительства, закончатся или изменятся к середине лета.

На каких условиях можно взять семейный кредит в 2024 году?

Процентная ставка по семейному кредиту сейчас не самая низкая среди льготных программ, но она очень заманчива по сравнению с рыночными процентными ставками.

Как пояснил “РГ” руководитель ипотечного департамента Level Group Юлиан Овечкин, банки могут в одностороннем порядке ввести дополнительные условия для получения ипотеки: например, страхование квартиры является обязательным для всех банков. Зачастую одним из условий является страхование жизни и здоровья. Такие дополнительные условия со стороны банков в конечном итоге делают ежемесячный платеж выше. Увеличение может соответствовать увеличению процентной ставки на 1 процентный пункт, говорит эксперт.

Стоит учитывать, что между банками распределены определенные лимиты на государственные субсидии. И если банк ими воспользовался, он может приостановить или прекратить выдачу льготных кредитов.

При этом условия выдачи кредита в разных банках несколько отличаются. Например, процентная ставка по ипотеке может варьироваться в пределах 6%: где-то она будет максимальной, а где-то ниже.

XBNFNM   Кто ударил кролика Альтмана и что будет дальше с самой важной ИИ-компанией

Но даже при максимальной ставке в 6% экономия по программе «Семейная ипотека» значительная.

Пример. При покупке недвижимости за 5 миллионов рублей на срок 20 лет под рыночную процентную ставку от 17% ежемесячный платеж превысит 60 тысяч рублей. В случае семейной ипотеки она будет вдвое меньше. Если начисленные проценты в первом случае превышают 10 миллионов рублей, то во втором – около 2,8 миллиона рублей. Экономия – более 7 миллионов рублей.

Что вы можете купить

Кредит с процентной ставкой до 6% может быть использован для:

покупка квартиры в новостройке, покупка частного дома с участком у застройщика, строительство нового дома с привлечением подрядчика.

Можно ли купить квартиру путем передачи прав?

Также возможно воспользоваться данной программой для покупки жилья по переуступке в строящемся доме, если предыдущий покупатель заключил договор с юридическим лицом. Однако крупные банки в последнее время неохотно идут на подобные сделки.

Можно ли купить дом на вторичном рынке?

Семейная ипотека обычно не распространяется на вторичное жилье, но есть исключения. Таким образом, вы сможете использовать его для покупки новой квартиры или дома в сельской местности Дальнего Востока.

В остальной части страны воспользоваться программой для приобретения вторичного автомобиля могут только семьи, воспитывающие детей-инвалидов, и то там, где не строятся новые дома (учитываются постройки по всему региону).

Рефинансирование семейного кредита

Кроме того, семейный кредит можно использовать для рефинансирования ранее взятого кредита, если приобретенное на него жилье соответствует критериям. Воспользоваться такой возможностью могут семьи, в которых есть ребенок 2018-2023 года рождения или ребенок-инвалид.

Вы также можете рефинансировать сам семейный кредит, если сможете взять кредит по более низкой процентной ставке.

XBNFNM   Посол США сообщил местным СМИ, что ЮАР погрузила оружие на российское судно, находящееся под санкциями | Си-Эн-Эн

Какие банки выдают семейные кредиты?

Выбор достаточно богат: более 60 кредитных организаций выдают семейные кредиты. Если заемщику отказывают в кредите в одном банке, стоит попробовать подать документы в другой.

Как получить семейный кредит

В основной перечень документов, необходимых для одобрения кредита, входят:

паспорт, СНИЛС, свидетельства о рождении для детей, для родителей детей-инвалидов – свидетельство об инвалидности ребенка.

Жителей Дальнего Востока попросят подтвердить постоянную регистрацию.

При оформлении кредита банку потребуются документы на будущее жилье и справка об уплаченном первоначальном взносе.

Стоит добавить, что банк, в который направляется заявление, оценивает заемщика, как и любого другого ипотечного держателя – насколько он платежеспособен, достаточно ли у него средств для ежемесячных платежей, насколько стабильны его доходы.

Популярные вопросы

Можно ли взять два семейных кредита?

Как правило, вы не можете. Но есть исключения. Дело в том, что количество «семейных кредитов» отсчитывается с даты последнего изменения условий льготной программы – то есть с 23 декабря 2023 года. Если первый кредит был выдан до этой даты, он не учтено. Если после этого можно подать заявление повторно при условии, что предыдущая ипотека закрыта, в семье родился еще один ребенок, а площадь новой квартиры будет больше, чем в старой.

Может ли родитель, не состоящий в браке, взять семейный кредит без созаемщика?

Да. Для семейной ипотеки зарегистрированный брак не считается критерием. Заявку на получение пособия могут подать также один родитель или пара, проживающая в гражданском браке, а также разведенный супруг.

Нужно ли выделять доли детям по семейному кредиту?

Не обязательно. В программе такого требования нет. Но если стартовый капитал был использован для получения или погашения кредита, то

XBNFNM   Список брокеров на украинском фондовом рынке: ключевые игроки для вашего инвестиционного успеха - Бизнес и финансы

Вы должны соблюдать правила относительно материнского капитала и размещения акций.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по программе «Семейная ипотека»?

Да, ты можешь. С 1 февраля после индексации размер уставного капитала на первого ребенка составляет 630 967,72 рубля; при рождении второго она увеличится до 833 800,37 руб. Помимо стартового капитала, многодетные семьи могут получить от государства до 450 тысяч рублей на погашение семейного кредита – в случаях, если третий или последующий ребенок родился в 2019-2023 годах, а кредит был выдан до июля 2024 года.

Source